什么是贷款综合评分?你需要知道

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  在申请银行贷款时,除了会根据客户提供的基本信息判断能否贷款外,还会让申请人提供身份证在银行的系统验证。很多人觉得自己明明收入还不错,征信也没有逾期记录,却在贷款时因为自己的“综合评分不足”被拒贷。原因在哪呢?到底什么是综合评分?

  什么是综合评分?

  银行综合评分是银行结合借款人的综合信用做出的评分,是根据借款人在与本行发生的一切金融关系的综合评分。它包括很多方面,您的负债率、工作、经济能力、个人住房、信用记录、学历、技术职称、婚姻状况等等都是综合分的影响因素。

  其实,出来银行之外,很多金融机构也都有“评分系统”,在审核贷款时,系统会根据借款人所提交的资料,自动给客户评分,如果综合分高于评分系统预设分数,就能通过贷款,否则就会被拒绝。

  为什么会综合评分不足呢?

  一、申请资料有问题

  申请时需要填写身份证、工作信息等等,有些客户觉得自己的资料不太好看,为了审核能更顺利通过,而提交了虚假资料。

  电话核实是银行核实信息非常重要的手段,如果拒接,或者联系不上,那银行就会觉得申请人资料有问题。

  二、负债率过高

  银行审批时,会看申请人的负债率、近6个月的使用额度情况以及现有信用卡额度,如果现有信用卡的总额度和负债率已经很高,那么被拒的可能性也会大大提高

  三、征信

  在银行审批时,对征信报告的喜好程度是这样的:有良好的信用记录>无信用记录>有信用卡多次已结清违约记录>有信用卡未结清违约记录。所以,良好的信用会是很好的加分项。

  此外,个人资质、申请频率等因素也会影响综合评分的评定。

  怎么提高个人的综合评分呢?

  一、提交真实材料

  在申请贷款时,借款人必须如实填写自己的所有信息,包括身份证信息、居住信息、公司地址、入职时间、工作单位、单位信息、联系人信息等等,以免因信息不真实而导致贷款被拒。

  二、养好征信

  个人征信的重要性不仅能够体现在贷款,现在求职招聘、租房都要看个人征信,想要成功申请贷款,就要有一个良好的征信,你至少要保证自己近半年内都没有逾期或异常记录产生,按时足额还款。

  三、避免频繁申请

  申请贷款时,尽量比较在资金需求量打的时候,同时申请几家额度较小的民间贷款,虽然这样能够满足自身需求,但是因为申请过多、还款日不集中、不仅会弄花你的征信,更有可能在以后申请贷款的时候添上污点。所以在申请贷款前,先了解自己的最近财务状况,从而选择合适的贷款产品,尽量在融资需求前3个月申请,避免临时抱佛脚。

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